Revelado: El Rol Impactante de las Mulas de Dinero en el Lavado de Activos en Chile

Mulas de Dinero: El Eslabón Humano del Lavado de Activos en Chile

En la acalorada sala de un banco chileno, el sonido de las máquinas contando billetes y el murmullo de las conversaciones danzan en el aire. Es aquí, en medio de la normalidad, donde se tejen las redes más oscuras del crimen económico. Las mulas de dinero, personas comunes y corrientes, se convierten en el vehículo perfecto para el lavado de activos. El dinero sucio fluye sin detenerse, mientras las autoridades tratan de seguir la estela de este río turbio.

Una mula de dinero es alguien que transfiere dinero obtenido ilegalmente en nombre de terceros, a cambio de una comisión. Su función es actuar como intermediario para ocultar el origen y el destino final de los fondos, dificultando el rastreo por parte de las autoridades. Los métodos de reclutamiento son variados y a menudo engañosos. Falsas ofertas de trabajo, estafas románticas y premios falsos son solo algunas de las técnicas utilizadas por los delincuentes para captar a estas personas.

“Bueno, pensé que era un trabajo sencillo. Me prometieron un buen ingreso extra por recibir y transferir dinero a una cuenta. No sabía que era ilegal hasta que me detuvieron”, cuenta María Silva, de 28 años, una joven madre soltera que fue captada por una falsa oferta de trabajo. María, que trabajaba como asistente en una pequeña empresa, se vio tentada por la posibilidad de ayudar a su hijo a pagar la escuela. La realidad es que, en su inocencia, se convirtió en una mula de dinero.

Las estafas románticas también son una táctica común. A través de aplicaciones de citas, los criminales construyen una relación de confianza para luego pedir “ayuda” para mover dinero. “Yo pensé que había conocido a la persona de mi vida. Me dijo que necesitaba ayuda para transferir dinero internacionalmente. Lo hice sin pensar y me encuentro aquí, enfrentando cargos criminales”, relata Juan Pérez, un arquitecto de 35 años, con un semblante de profundo dolor.

La diferencia entre una mula de dinero y un testaferro es crucial para entender cómo funcionan estos esquemas. Un testaferro presta su nombre para figurar como el titular legal de bienes, empresas o cuentas bancarias que en realidad pertenecen a otra persona. Su rol es más estático y busca dar una apariencia de legitimidad. En cambio, la mula de dinero cumple un rol transaccional y dinámico, facilitando el movimiento de fondos a través del sistema financiero.

En Chile, el uso de “prestacuentas” se ha vuelto una práctica preocupante. Casos recientes, como las redes de lavado de activos vinculadas a la organización criminal Tren de Aragua, han dejado en evidencia cómo se capta a personas para que presten sus cuentas bancarias a cambio de pagos. La legislación chilena, principalmente a través de la Ley N° 19.913, que creó la Unidad de Análisis Financiero (UAF), persigue y sanciona el delito de lavado de activos.

María y Juan son apenas dos casos entre miles. Participar como mula de dinero, incluso por desconocimiento, puede acarrear graves consecuencias legales. La responsabilidad penal, sanciones económicas y daño reputacional son algunas de las consecuencias. María, por ejemplo, ahora enfrenta la posibilidad de pasar varios años en prisión, mientras que su hijo sufre las consecuencias de su error.

“La verdad es que muchos de nosotros caemos en estas trampas por necesidad. El sistema no nos protege y terminamos siendo los chivos expiatorios”, reflexiona Juan, con un dejo de resignación. Las instituciones financieras y otros sujetos obligados por la UAF tienen el deber de monitorear transacciones y reportar operaciones sospechosas que puedan indicar la actividad de una mula de dinero. Pero, ¿basta con eso? La lucha contra el lavado de activos requiere una cultura de prevención y debida diligencia que vaya más allá de lo legal.

En definitiva, tanto las mulas como los testaferros representan un riesgo enorme para la integridad del sistema financiero. Fomentar una cultura de prevención y debida diligencia es la mejor defensa para que tu empresa y tus colaboradores no se conviertan en un eslabón de la cadena delictiva. Pero, ¿qué más podemos hacer para proteger a las personas vulnerables que caen en estas redes?

La respuesta no es fácil, pero es indispensable. Mientras tanto, María y Juan son solo dos testimonios que nos recuerdan que, en el mundo de las finanzas, la confianza puede ser el mayor riesgo.

Escrito por una persona 😊, no por la IA.

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